楽天証券の新NISAの始め方・買い方とは？

証券口座の開設って、投資に詳しくないと間違った設定をしてしまわないか心配になるのではないでしょうか。

たしかに、証券口座って銀行口座の開設とは違い、知識が必要で提出書類もむずかしそうですよね。

また、投資状況のチェックのしやすさ、ポイントの貯めやすさからも楽天証券がおすすめです。

ただし、新NISAは運用期間が長くなればなるほど、資産は雪だるま式に増えていきます。

早く始めないとNISA制度の恩恵を十分に受けられなくなるため注意してください。

新NISAとは

新NISAは2024年1月1日からスタートした、株式や投資信託などに投資して得た利益を非課税で受け取れる国の制度です。

新NISAと旧NISAとの違い

2023年までの「つみたてNISA」と「一般NISA」の内容を合わせた新しい制度が「新NISA」です。

最も大きな違いは、非課税期間が無期限になったことです。

保有期間を気にする必要がなくなったため、さらに長期投資がしやすくなりました。

	新NISA		旧NISA
	つみたて投資枠	成長投資枠	つみたてNISA	一般NISA
年間非課税枠	120万円	240万円	40万円	120万円
非課税投資総額	1,800万円 うち成長投資枠 1,200万円		800万円	600万円
非課税期間	無期限		20年間	5年間
実施期間	2024年から恒久化		2042年まで	2023年まで
売却枠の再利用	可能 年間投資上限額の再利用は不可		不可

旧NISAでは、「つみたてNISA（年間40万円）」または「一般NISA（年間120万円）」のどちらの口座を開設するか選ぶ必要がありました。

しかし、新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠を併用することができます。

そして、年間で投資できる金額は、下記の画像のように大幅にアップしました。

つみたて投資枠では、対象外の商品も購入できるようになりました。

そのため投資初心者はもちろん、中級者以上の方にとってもメリットの多い制度になりました。

	新NISA
	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
対象商品	長期の積立分散投資に適した投資信託	上場株式・投資信託等 一部対象除外あり
投資方法	積み立て	一括・積み立て
株主優待株	買えない	買える
取引価格	1日に1つの基準価格	9時～15時の常に変動する価格

つみたて投資枠と成長投資枠は、利益を非課税で受け取れることは共通です。

しかし、年間投資額や対象商品が異なります。

これらを意識して、あなたの希望にあう投資先を選びましょう。

新NISAと他の投資の違い

通常の投資では、利益のうち約20%は通常税金がかかりますが、新NISAではこの税金がかかりません。

非課税の恩恵を受けられる新NISAやiDeCo、通常の株式投資のメリットや特徴を比較しました。

	新NISA	iDeCo	株式投資 (課税口座)
税率	0%	0%	約20%
月の最低投資額	100円～	5,000円～ ※1,000円単位	1株〜 ※100株〜もあり
資金の引き出し	いつでもOK	60歳まで原則NG	いつでもOK
商品	投資信託・上場株式など	定期預金・投資信託など	株式
株主優待株	買える ※成長投資枠	買えない	買える

新NISAとiDeCoの違い

iDeCoは、新NISAと同じように非課税で運用できることに加え、節税効果も高いため資産づくりには最適な制度です。

節税対策を優先したい方や、資金に余裕がある方は、老後の資産づくりにiDeCoを活用することで、さらに非課税の恩恵を受けられます。

しかし、iDeCoは老後の資産形成を目的とした制度なので、「原則60歳まで解約ができない」ことが不安要素になりやすいです。

そのため、「将来払えなくなったらどうしよう…」と不安に感じる方は、支払い額を減らせたり途中でも引き出せたりする新NISAなら不安を減らせますよ。

新NISAと株式投資（課税口座）の違い

株式投資は、株主優待を利用できることや配当金を受け取れる企業もあるため、併用することでさまざまな恩恵を受けられます。

ただし、株式投資は100株単位での取引になることが多いです。

1回の取引でも数万円～数十万円の資金が必要になることもあるため注意してくださいね。

また、株式投資は投資先を自分で選ばなければならないため、企業の分析や投資知識が求められますよ。

多くの資金や知識が必要なことや利益を見込める分、リスクも大きくなるため注意が必要です。

月100円からでも運用できて、投資のプロが選んだ投資信託を購入できる新NISA制度は、初心者の方にもはじめやすくおすすめです。

※証券会社によっては、初心者向けに1株ずつ購入できる投資先もあります。

楽天証券をおすすめする3つの理由

楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券は、楽天ポイントが貯まるサービスが多いため、うまく活用することで効率よくポイントを貯められます。

中でも「クレカ積立」は、ポイントが貯まりやすく、証券会社を選ぶ基準として注目を集めています。

また、楽天ポイントを利用して投資信託を購入する（条件あり）ことで、楽天市場のお買い物で＋0.5倍のポイントがもらえます。

貯まった楽天ポイントは、次の投資購入で使えたり楽天市場でお買い物できたりします。

さらに、普段のお買い物でも使えるお店が多いため使い道に困りません。

サイトが見やすい

楽天証券は、投資の取引状況が一目でわかるようなサイト設計がされています。

損益や値動きもわかりやすいため、スマホから気軽に運用状況を確認することができます。

また、楽天証券専用のトレーディングツール「iSPEED」は、マーケット情報・ニュースの確認・株の売買ができる機能がまとめられています。

「iSPEED」アプリからでも、運用状況を気軽にチェックできます。

さらに、株式投資のリアルな値動きもチェックできます。

「iSPEED」も楽天証券のWebサイトもスマホからアクセスでき、資産運用の状況が一目でわかるためストレスなく利用できおすすめです。

手数料が安い

楽天証券では、2023年10月1日より、国内株式を(現物・信用)取引手数料無料で取引できる「ゼロコース」をスタートしました。

そのため、取引金額にかかわらず誰でも「ゼロコース」を選ぶことができ、手数料無料で国内株式の取引ができます。

証券会社の手数料を比較しましたが、楽天証券とSBI証券の手数料の低さは互角です。

		楽天証券	SBI証券	auカブコム証券
投資信託		無料	無料	無料
株式売買手数料	～10万円	無料	無料	99円
	～20万円	無料	無料	115円
	～50万円	無料	無料	275円
海外ETF	売買手数料	0.495％ ※米国上場ETF15銘柄の 買付手数料を無料	0.495％ ※米国ETF10銘柄の 買付手数料を無料	0.495％
	為替手数料 （1ドルあたり）	無料	無料	20銭

投資信託であれば、どの証券会社も手数料が無料です。

「手数料の比較」だけで考えると、新NISAはどの証券会社を選んでも損はないです。

楽天証券の口座開設の手順

口座開設の申込は、最短5分でかんたんにできます。

楽天証券の申し込み完了後の流れ

登録が完了したあとは、楽天証券からのメールが届きます。

実際の流れを参考までに解説します。

楽天証券の申込をしてから、NISA口座でお取引ができるようになるまで2週間以上かかりました。

NISA口座の開設には、税務署審査に約2～3週間程度かかるため、NISAを活用したい方は早めの開設をおすすめします。

楽天証券NISA・つみたてNISAの設定方法

楽天証券の新NISAの設定方法は、投資枠ごとに購入方法が異なります。

それぞれを分けて解説するので、気になる設定方法をチェックしましょう。

つみたて投資枠

スマートフォンとパソコンで画面が異なるため、それぞれを分けて解説します。

成長投資枠

スマートフォンとパソコンで使用するアプリや画面が異なるため、それぞれを分けて解説します。

成長投資枠では「投資信託」や「国内株式」「外国株式」「ETF」などの投資ができますが、ここでは「投資信託」と「国内株式」に絞って解説します。

新NISAについて【よくある質問】

まとめ

楽天証券で新NISAをはじめれば、収入をムダにすることなく資産運用ができます。

さらに、楽天ポイントが貯まるため、普段の生活をお得にすることもできますね。

投資によって将来使うお金を効率よく増やすことができたら、今に使えるお金を増やすこともできます。